IFN – ce înseamnă această instituție financiară nebancară?

În România există o piață diversă de instituții financiare care răspund diverselor nevoi și cerințe ale consumatorilor moderni. De la bănci comerciale renumite până la uniuni de credit și IFN, țara oferă un peisaj financiar robust. Companiile de asigurări, fondurile de investiții, Bursa de Valori București, fondurile de pensii și instituțiile specializate de credit ipotecar contribuie și mai mult la conturarea ecosistemului financiar românesc. Astfel, varietatea alternativelor pe care clienții le au la dispoziție în ultima perioadă a crescut semnificativ în privința numărului din ce în ce mai mare de bunuri financiare care susțin populația. Dacă te întrebi ce înseamnă termenul de IFN, acesta definește instituțiile financiare nebancare și veți afla în cele ce urmează ce reprezintă mai exact.

Ce este un IFN - definiție

Instituțiile Financiare Nebancare din România au devenit entități financiare importante care prestează servicii în afara sectorului bancar tradițional. Aceste instituții, așa cum sunt regăsește în Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, desfășoară activități profesionale de creditare în cadre legale bine stabilite. IFN-urile sunt distincte de băncile tradiționale deoarece oferă servicii financiare fără a deține licențe bancare și le este interzis să accepte depozite sau alte fonduri rambursabile de la public.

IFN-urile se angajează în diverse activități de creditare, inclusiv împrumuturi de consum, credite ipotecare, finanțare nebancară, microîmprumuturi, operațiuni de factoring, leasing, emitere de garanții și acordarea de împrumuturi garantate cu bunuri prin casele de amanet. De asemenea, acordă credit membrilor asociațiilor non-profit, organizate ca societăți de ajutor reciproc, pentru a le susține nevoile financiare.

Ce este diferența dintre IFN și bănci?

În România, IFN-urile au câștigat popularitate datorită furnizării de produse financiare rapide și accesibile. Cele mai populare produse accesate prin intermediul IFN-urilor sunt următoarele: împrumuturi rapide fără dobândă, împrumuturi pe zi de plată, împrumuturi fără certificate de venit, împrumuturi fără probleme fără documentație extinsă și împrumuturi obținute exclusiv cu documente de identificare (cărți de identitate). Atunci când comparăm băncile cu instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), trebuie să luăm în considerare mai mulți factori. Băncile oferă o gamă largă de servicii, pe când, IFN-urile au o listă limitată de produse financiare. De asemenea, atât persoanele fizice, cât și cele juridice trebuie să țină cont de condițiile de eligibilitate diferite pentru credite, IFN-urile fiind mai flexibile față de rigurozitatea băncilor și verificările complexe realizate de acestea.

În ceea ce privește perioada de împrumut, băncile oferă de obicei împrumuturi cuprinse între 1 an (pentru împrumuturi personale) și 30 de ani (pentru credite ipotecare), în timp ce IFN-urile oferă împrumuturi cu durate între 1 lună și 5 ani. Sumele accesibile ale împrumuturilor variază și ele, băncile oferind sume medii între 2.000 lei și 1.200.000 lei pentru persoane fizice, în timp ce IFN-urile furnizează sume medii cuprinse între 100 lei și 3.000 lei. Ratele dobânzilor diferă semnificativ între bănci și IFN-uri. Instituțiile bancare calculează dobânzile pe baza marjelor fixe (markup-ul băncii) plus IRCC sau ROBOR (indici de referință pentru creditele în moneda locală). În schimb, IFN-urile au dobânzi variate, între aproximativ 9% și 10% pentru creditele ipotecare, putând ajunge până la 200% pentru împrumuturile rapide.

Serviciile de depozit sunt oferite de bănci, în timp ce IFN-urile nu sunt autorizate să furnizeze astfel de servicii. În plus, băncile au rețele fizice de sucursale în toată țara, în timp ce IFN-urile, deși au birouri fizice, operează în principal online, permițând cereri de împrumut exclusiv prin platforme online, telefon sau SMS.

Cum să obțineți un credit nebancar?

Persoanele care doresc să obțină finanțare nebancară pot accesa platforme online sau asistență telefonică oferită de IFN-uri pentru a obține rapid sumele dorite. Creditele nebancare sunt disponibile atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice, iar contractele sunt clare, incluzând detalii despre sume, dobânzi, perioada de rambursare și termenele aferente.

IFN-urile sunt instituții financiare separate de bănci, având politici și criterii specifice de accesare a produselor. Pentru a obține un împrumut de la un IFN, este necesar să cercetați IFN-uri de încredere, să verificați criteriile de eligibilitate, să adunați documentele necesare, să completați formularul de cerere, să îl trimiteți împreună cu documentele, să parcurgeți procesul de evaluare și aprobare a creditului, să revizuiți termenii și condițiile împrumutului, să acceptați oferta, să primiți fondurile și să rambursați împrumutul conform programului convenit.

În acest sens, este important să citiți cu atenție contractul de împrumut, să solicitați clarificări și să urmați instrucțiunile furnizate de IFN pe întreg parcursul procesului. IFN-urile oferă o varietate de tipuri de credite, cum ar fi creditul cu buletinul, creditul IFN nebancar, creditul fără acte și creditul pe loc, fiecare având cerințe specifice și perioade de rambursare diferite.

Persoanele care doresc să obțină finanțare nebancară pot accesa ușor platforme online pentru a solicita împrumuturi și obține sumele necesare în doar câteva minute, în funcție de opțiunile de creditare disponibile. În plus, IFN-urile oferă asistență telefonică pentru a facilita procesul de obținere a creditelor. Aceste credite pot fi accesate atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice, pe baza unor contracte clare care stipulează suma împrumutată, dobânzile, perioada de rambursare și termenele asociate. De asemenea, solicitanții au acces la un calculator de credite online pentru a evalua sumele pe care le pot împrumuta și datoria asociată.

Este important de menționat că IFN-urile sunt instituții nebancare, distincte de bănci, cu politici și criterii diferite pentru accesarea produselor lor. IFN-urile oferă o varietate de tipuri de credite, printre care cele mai solicitate sunt:

• creditul cu buletinul, care permite accesarea sumelor în medie între 100 și 3200 de lei, cu o perioadă de rambursare de maxim 92 de zile, fără necesitatea de giranți sau alte garanții, doar prin prezentarea cărții de identitate;
• creditul IFN nebancar, care implică prezentarea unui număr minim de documente, solicitantul trebuie să aibă minim 18 ani și să ramburseze suma într-o singură tranșă conform termenelor stabilite, putând obține maxim 3000 de lei, cu o perioadă de 92 de zile pentru rambursare;
• creditul fără acte, acordat rapid pe baza unei înregistrări online și completarea unui formular simplu, solicitantul trebuie să furnizeze informațiile și documentele comune, cum ar fi numele, copia cărții de identitate și extrasul de cont al lunii precedente, existând și o condiție de venit, respectiv încasarea lunară a unei sume de minim 500 de lei.

Avantajele și dezavantajele creditelor nebancare

Specialiștii susțin că instituțiile financiare nebancare au un rol crucial în îndeplinirea cererii tot mai mari de credite. Aceste instituții deservesc atât întreprinderi, cât și persoane fizice, în special pe cei care se confruntă cu dificultăți în a se conforma standardelor mai stricte impuse de bănci. În plus, un IFN nu doar furnizează surse alternative de finanțare, ci oferă uneori și servicii mai eficiente.

Avantajele creditelor nebancare:

• Unul dintre principalele beneficii este proces simplificat de aplicare, care elimină necesitatea unui dosar complex de documente.
• Solicitanții pot obține fondurile în câteva minute, în funcție de tipul de credit ales
• Perioadele de rambursare sunt în general mai scurte.
• Creditele pot fi accesate online sau prin telefon, adaptându-se preferințelor și comodității fiecărei persoane în parte.
• IFN-urile reprezintă o sursă alternativă de credit și joacă un rol important în satisfacerea cererii crescânde de credite. Acestea deservesc o gamă diversă de clienți, în special pe cei care întâmpină dificultăți în îndeplinirea standardelor mai stricte impuse de băncile tradiționale.
• IFN-urile nu numai că oferă surse alternative, dar furnizează și servicii mai eficiente, conform specialiștilor din domeniu.

Dezavantajele creditelor nebancare:

• Dobânzile pot fi foarte mari deoarece IFN-urile operează în afara sistemului bancar tradițional și pot percepe rate de dobândă mai ridicate pentru a compensa riscurile mai mari asociate cu acordarea de credite. Solicitanții trebuie să analizeze cu atenție costurile și să compare ratele înainte de a se angaja într-un credit nebancar.
• Creditelor nebancare li se asociază în general sume mai mici sau medii comparativ cu băncile tradiționale. În timp ce acest aspect poate fi avantajos pentru persoanele care caută sume mai mici, cei cu nevoi de finanțare mai mari pot considera limitările de credit restrictive.
• Perioada relativ scurtă de rambursare asociată creditelor prin IFN-uri. Datorită naturii acestor credite și a procesului rapid de aprobare, solicitanții pot avea termene mai scurte pentru rambursarea integrală a creditului. Acest lucru poate duce la rate lunare mai mari și poate crea o presiune financiară mai mare.

Ce fel de credite oferă IFN-urile?

IFN-urile oferă o varietate de împrumuturi disponibile persoanelor fizice sau juridice care au nevoie de bani rapid, dar care nu au timp sau nu îndeplinesc cerințele stabilite de bănci pentru a se califica pentru un împrumut. Cele mai comune credite sunt:

• Credite pe baza buletinului: IFN-urile permit obținerea unui credit doar cu prezentarea buletinului de identitate sau a pașaportului, fără a solicita alte documente sau adeverințe de venit.
• Credite pentru rău-platnici: Unele IFN-uri oferă și opțiuni de creditare pentru persoanele care au avut probleme în trecut cu rambursarea creditelor și pot fi o soluție pentru persoanele cu un istoric negativ de creditare.
• Credit rapid fără acte: Se realizează prin înregistrare online și completarea unui simplu formular. Pentru a obține acest credit, vei avea nevoie doar de informațiile și documentele de bază, precum numele tău, o copie a cărții de identitate și extrasul de cont al lunii precedente. Există și o cerință referitoare la venit, anume să primești lunar o sumă de cel puțin 500 de lei.
• Creditul pe loc: Este un împrumut care poate fi obținut foarte ușor și rapid. Pentru a solicita acest tip de credit, trebuie să faci fotografii la buletinul de identitate și la extrasul de cont din luna precedentă, în care să se observe un venit minim de 500 de lei, indiferent dacă este vorba de pensie sau salariu. Într-un timp extrem de scurt, un reprezentant analizează documentele și, dacă ești eligibil, banii sunt transferați în contul tău și pot fi utilizați imediat.

Condițiile companiei MOGO IFN

MOGO IFN pune la dispoziție o gamă variată de opțiuni de credit pentru nevoile tale. Acestea includ atât credit auto, cât și credit cu garanție auto, opțiuni de finanțare oferite de MOGO IFN pentru achiziționarea unei mașini. Acestea prezintă anumite asemănări și deosebiri. Atât în cazul creditului auto, cât și în cazul creditului cu garanție auto, suma maximă disponibilă pentru finanțare este de 60.000 RON, iar suma minimă acceptată este de 5.000 RON. Ambele tipuri de credit permit o perioadă de rambursare de până la 60 de luni, oferind astfel flexibilitate în ajustarea ratei lunare. În ambele cazuri, nu este necesară încheierea unei polițe CASCO pentru a obține creditul. Aceasta reprezintă o economie de costuri suplimentare pentru împrumutat.

În ambele cazuri, împrumutatul devine proprietarul mașinii încă de la începutul contractului de credit. În cazul creditului auto, se solicită un avans de 10% din valoarea mașinii, în timp ce la creditul cu garanție auto nu este necesar un avans inițial. Creditul auto oferă o finanțare de 90% din valoarea mașinii, în timp ce creditul cu garanție auto acoperă 85% din această valoare.

MOGO IFN îți oferă posibilitatea de a aplica 100% online, indiferent de locația ta în România. Procesul este rapid și simplu, iar documentele necesare sunt reduse. Ai nevoie doar de buletinul de identitate, fără a fi necesară o adeverință de venit. Cu un venit permanent declarat la ANAF, poți beneficia de un credit chiar și în cazul în care ai un istoric negativ în biroul de credit. Rezolvăm cererile în câteva ore, astfel încât să devii proprietarul mașinii dorite din prima zi. Prin MOGO IFN, ai flexibilitatea de a alege între mașini noi sau second-hand, de la dealeri sau din portalul auto MOGO.

IFN-urile, cum ar fi MOGO IFN, reprezintă instrumente financiare utile în anumite condiții. Datorită procesului rapid și facil de obținere a creditului, precum și a flexibilității în privința cerințelor de eligibilitate, acestea pot fi o soluție eficientă pentru persoanele fizice care doresc să își achiziționeze o mașină.